重磅!北京地区P2P或先采用“沙箱监管”

作者:劳道财经 时间:2019-07-29 16:49:19 点击量:404

7月24日,市委副书记、市长陈吉宁赴海淀区、西城区相关企业调研金融科技与专业服务发展情况。他强调,要创新优化体制机制,加强整体协调。市金融局牵头,西城区、海淀区统一规划、统一设计、统一监管准入政策、统一公共空间管理、统一服务标准。示范区要尽快实现“沙箱监管”。

据了解按照金融稳定理事会(FSB)的定义,所谓金融科技是指技术带来的金融创新,它能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。目前,对金融市场影响较大的金融科技领域主要包括四大类别:支付清算类,包括电子货币、区块链技术等;融资类,包括P2P、众筹等;基础设施类,包括大数据、云计算、电子身份认证等;投资管理类,包括机器人投资顾问、固定收益市场的电子自动交易等。

7月24日,市委副书记、市长陈吉宁赴海淀区、西城区相关企业调研金融科技与专业服务发展情况。他强调,要充分发挥北京金融、科技、人才等资源优势,创新体制机制,全力推进金融科技与专业服务创新示范区建设,打造腾笼换鸟、构建高精尖经济结构的典范。

以西直门外大街为轴,南北两侧分别聚集了西城、海淀两区优势资源,金融科技与专业服务创新示范区核心空间拓展和楼宇挖潜工作已初见成效。陈吉宁首先来到海淀区融汇国际大厦,听取示范区规划建设和海淀区相关情况汇报,要求发挥好园区优势,增进国际交流推介。在位于西城区的网联清算有限公司,陈吉宁察看网络支付交易实时监测情况,要求为国家级金融基础设施建设做好服务。

陈吉宁强调,要创新优化体制机制,加强整体协调。市金融局牵头,西城区、海淀区统一规划、统一设计、统一监管准入政策、统一公共空间管理、统一服务标准。示范区要尽快实现“沙箱监管”。要发挥北京金融科技研究院等公共平台的支撑作用,增强政府、高校、企业多方合力,着力培养、吸引相关人才。结合北京大数据行动计划,推进数据信息共享,加紧制定相关管理办法。政府与企业要加强互动,深化应用场景开发建设。示范区发展要更具开放性、国际性,积极吸引具有国际影响力的企业和领军人才参与。各类企业要立足在京长远发展,依法合规经营,强化风险防范,北京市将做好服务工作,与企业一道推进高质量发展。

什么是“英国的监管沙箱体制”

随着金融科技快速发展,金融新业态层出不穷,由此带来的金融风险和监管不匹配等问题逐渐显现,使得如何平衡金融科技的创新和监管成为了各国政府和金融监管者面临的难题。

英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority, FCA)率先提出“监管沙箱”(RegulatorySandbox)项目,并于2016年5月9日开始实施。该项目拟在限定的范围内简化市场准入标准和流程,在确保消费者权益的前提下允许金融科技创新企业或业务的快速落地运营,并根据其在“监管沙箱”内的测试情况决定是否准予推广。新加坡财政部(MonetaryAuthority of Singapore, MAS)于2016年11月16日发布监管沙箱实施指引,致力于通过新的监管政策促进金融领域中利用科技和创新来更好地管理风险、提高效率和强化竞争。此外,香港于2016年9月6日也开始探索如何许可银行服务领域的金融科技创新进入监管沙箱测试,澳大利亚也在开展监管沙箱实践的咨询。2016年底,美国金融服务委员会的共和党代表Patrick McHenry亦提出模仿英国监管沙箱的议案。

监管沙箱本质上是一种金融产品创新的测试机制、消费者保护机制和激励机制,其具体流程总体上可分为申请、评估和测试三步,运作核心包括两方面:在既有的监管框架下降低测试门槛;同时确保创新测试带来的风险不从企业传导至消费者。监管沙箱的实践目前在英国暂露头角,具体的实施效果尚待检验。监管沙箱力图有效平衡金融创新和法律监管之间的矛盾,与我国的“立法试点”模式及其背后所体现的理念十分相似,尽管二者所受到的合法性挑战或者质疑程度不同。

P2P风险整治继续推进,适时开展监管试点

近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。此次会议提到截止到5月底全国正常运营的P2P平台仅700余家,会议吐露了2019年第三季度、第四季度的工作方向已经相关安排,一是继续执行“三降”,平台优胜劣汰,二是要继续推动合规平台监管试点,合规备案工作继续进行。

会议强调,各地各部门各单位要进一步加大监测监督工作力度,及时发现和纠正虚假宣传,严肃查处各种违规展业活动,坚决打击造谣传谣行为,确保互联网金融风险整治不断取得新的进展。

会议还强调2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。



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